Privat-Haftpflichtversicherung
Schützen Sie sich vor existenzbedrohenden Risiken
Im privaten Leben können unvorhergesehene Situationen eintreten, die einen Sach-, Personen- oder Vermögensschaden mit sich ziehen. Eine Privat-Haftpflichtversicherung kann in solchen Fällen die entstandenen Kosten übernehmen.
Das wichtigste in Kürze:
Die Privat-Haftpflichtversicherung gilt als wichtigste Versicherung für Privatpersonen in Deutschland. Aufgrund der Schadensersatzpflicht (BGB §823 Schadensersatzpflicht) haften Sie für verursachte Schäden.
Schäden die eine private Haftpflichtversicherung abdeckt, sind Sach- , Personen- und Vermögensschäden bis zur vereinbarten Versicherungssumme.
Mit einer privaten Haftpflichtversicherung schützen Sie sich vor finanziellen Folgen eines Schadens, die Sie sogar in Ihrer Existenz bedrohen können.
Alles Wichtige zum Thema private Haftpflichtversicherung
Eine private Haftpflichtversicherung ist ein Schutz für Privatpersonen. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Schadensersatzansprüchen, die Dritte aufgrund Ihrer fahrlässigen Handlungen stellen können und das mit einer Deckungssumme in Millionenhöhe. Obwohl sie nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, ist eine private Haftpflichtversicherung sinnvoll, um sich vor
existenzbedrohenden Haftungsrisiken zu schützen. Daher gilt sie auch als wichtigster Versicherungsschutz in Deutschland und wird von Fachkundigen Personen dringend empfohlen.
1. Schutz vor den Kosten eines Sachschaden
Von einem Sachschaden spricht man, wenn ein Gegenstand einer dritten Person beschädigt oder zerstört wird. Ein Beispiel hierfür kann das Smartphone eines Freundes sein. Der Freund zeigt Ihnen etwas auf seinem Smartphone und überreicht Ihnen dieses. Ihnen fällt es versehentlich aus der Hand und auf den Boden. Das Displayglas ist gebrochen. Nun muss das Display ersetzt werden und die entstandenen Reparaturkosten müssen gesetzlich (BGB §823 Schadensersatzpflicht) von Ihnen erstattet werden. In solchen Fällen greift die private Haftpflichtversicherung und übernimmt den entstandenen Schaden bzw. Kosten für Sie.
2. Schutz vor den Kosten eines Personenschaden
Von Personenschäden wird gesprochen, wenn Sie einer anderen Person durch fahrlässiges Verhalten Verletzungen oder Gesundheitsschäden zufügen. Ein Beispiel: Sie fahren mit Ihrem Fahrrad und wollen in eine Straße einbiegen und übersehen den ankommenden Fußgänger. Das unvermeidliche tritt ein, Sie kollidieren mit der Person. Diese wurde dabei leicht verletzt und benötigt eine medizinische Behandlung um wieder am Alltag teilnehmen zu können. Für zum Beispiel Krankenhausaufenthalte, Rehabilitation und Verdienstausfall der verletzten Person springt eine private Haftpflichtversicherung ein, um Sie vor diesen Kosten zu schützen. Hätten Sie in dieser Situation keine Privat-Haftpflichtversicherung, müssten Sie die Kosten aus eigenen Mitteln leisten.
3. Schutz vor den Kosten eines Vermögensschaden
Von Vermögensschäden spricht man, wenn eine andere Person durch Ihre Handlung direkte finanzielle Verluste erleidet. Nehmen wir einmal an, Sie fällen einen Baum in Ihrem Garten. Dieser fällt versehentlich vor die Garage ihres Nachbarn, der gerade auf dem Weg zum Flughafen ist um ein Geschäftsmeeting wahrzunehmen. Da er nun nicht mit seinem privaten PKW zum Flughafen fahren kann, muss er sich ein Taxi rufen und den Flug wird er dadurch auch verpassen. Die Kosten die für das Taxi und die Umbuchung des Fluges entstehen, kann eine private Haftpflichtversicherung übernehmen.
Bei Vermögensschäden unterscheidet man unter anderem zwischen „echten Vermögensschäden“ und „unechten Vermögensschäden“.
Ein echter Vermögensschaden ist zum Beispiel, wenn Sie sich von Ihrem Finanzberater zu einer Investition raten lassen und diese dazu führt, dass Sie ihre investierte Summe verlieren. So entsteht ihnen ein direkter Vermögensverlust.
Ein unechter Vermögensschaden ist beispielsweise, wenn Sie durch einen Unfall verletzt wurden und dadurch vorerst nicht mehr Ihrer beruflichen Tätigkeit nachgehen können. Dies sind beispielsweise Folgekosten eines Personenschadens.
Zusammenfassung
- Eine private Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Schäden, die Sie versehentlich dritten Personen zufügen.
- Jede haftbare Person ist dazu verpflichtet, für verursachte Kosten Dritter bzw. Schäden aufzukommen.
- Die Deckungssumme sollte ihren Bedürfnissen und Umständen entsprechend ausreichend sein.
Wann ist eine private Haftpflichtversicherung sinnvoll?
Eine private Haftpflichtversicherung ist in der Regel sinnvoll für alle Privatpersonen, unabhängig von ihrem Alter, ihrer Lebenssituation oder ihrer beruflichen Tätigkeit. Missgeschicke und Unfälle können im Alltag schnell passieren. Um sich vor diesen unvorhergesehenen Situationen abzusichern, die sie bis in existenzbedrohende finanzielle Risiken stürzen können, ist es sinnvoll eine private Haftpflichtversicherung mit einer hohen Deckungssumme als Absicherung zu haben.
Welche Leistungen sind bei einer privaten Haftpflichtversicherung mitversichert?
Die genauen Leistungen einer privaten Haftpflichtversicherung können je nach Versicherungsanbieter variieren. Im Allgemeinen umfasst eine private Haftpflichtversicherung jedoch die folgenden Leistungen:
- Sachschäden: Eine private Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die sie versehentlich an fremdem Eigentum verursachen. Einige Beispiele hierfür sind ein Smartphone, dessen Displayglas beschädigt wurde, zerbrochenes Geschirr oder aber auch beschädigte Möbel.
- Personenschäden: Eine Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten, wenn sie eine andere Person durch fahrlässige Handlungen verletzen. Dabei können medizinische Behandlungs-, Rehabilitationskosten oder auch Schmerzensgeldzahlungen übernommen werden.
- Mietsachschäden: Wenn Sie als Mieter versehentlich einen Schaden an der gemieteten Wohnung oder dem Mieteigentum verursachen, können die damit entstandenen Kosten von der Haftpflichtversicherung abgedeckt sein. Das können zum Beispiel Wasserschäden oder beschädigte Einrichtungsgegenstände sein.
- Schlüsselverlust: Wenn Sie versehentlich den Schlüssel zu ihrer gemieteten Wohnung oder dem gemieteten Haus verlieren oder beschädigen, kann die private Haftpflichtversicherung die Kosten für den Austausch der Schlösser oder die Reparatur abdecken.
- Auslandsabdeckung: Die Auslandsabdeckung in einer privaten Haftpflichtversicherung, bezieht sich auf den Versicherungsschutz, der Ihnen geboten wird, wenn Sie sich vorübergehend im Ausland aufhalten oder Reisen ins Ausland unternehmen. Dies kann zum Beispiel die Schadensregulierung sein. Wenn es zu einem Schadenfall kommt, deckt der
Versicherungsschutz die Übernahme der finanziellen Verpflichtungen und die Kommunikation der beteiligten Parteien ab. - Forderungsausfalldeckung: Eine Forderungsausfalldeckung ist eine Zusatzoption einer privaten Haftpflichtversicherung. Sie dient dazu, den Versicherungsnehmer vor finanziellen Verlusten zu schützen, falls der Schadenverursacher nicht über ausreichende finanzielle Mittel verfügt, um den Schaden zu begleichen. Die Forderungsausfalldeckung schützt den
Versicherungsnehmer vor einem finanziellen Ausfall, indem sie den Schaden reguliert, auch wenn der Schadenverursacher zahlungsunfähig ist. Die Haftpflichtversicherung des Versicherungsnehmers tritt in solchen Fällen an die Stelle des zahlungsunfähigen Schadenverursachers und übernimmt die Zahlung des Schadens bis zur vereinbarten
Versicherungssumme. - Haftung am Arbeitsplatz: Ihre Privat-Haftpflichtversicherung haftet ebenfalls für Schäden am Arbeitsplatz. Sollten Sie Eigentum Ihres Arbeitgebers beschädigen, so kann sich dieser mit einem Schadensersatzanspruch an Sie wenden. Sollten Sie dafür rechtlich verantwortlich sein bzw. haftbar gemacht werden, so leistet Ihre Haftpflichtversicherung für den entstandenen Schaden.
- Gefälligkeitshandlung: Darunter versteht man Handlungen, die ohne rechtliche oder vertragliche Verpflichtung durchgehführt werden. Darunter fallen beispielsweise die Hilfe, die Sie einem Freund anbieten, wenn dieser Umzieht und sie versehentlich beim Tragen ein Möbelstück oder einen anderen Gegenstand beschädigen. Da Gefälligkeitsbehandlung oft nicht als vertragliche Vereinbarung angesehen werden, sind diese möglicherweise nicht im Versicherungsschutz einer privaten Haftpflichtversicherung abgedeckt und sollten vor dem Abschluss angesprochen werden.
Wer ist alles in einer privaten Haftpflichtversicherung mitversichert?
- In einer privaten Haftpflichtversicherung sind Sie, als Versicherungsnehmer der den Versicherungsvertrag abschließt, mitversichert.
- Ehepartner oder der eingetragene Partner sind in den meisten privaten Haftpflichtversicherungen des Versicherungsnehmers automatisch mitversichert. In der Regel wird dabei eine gemeinsame Versicherung für beide Partner abgeschlossen.
- Kinder sind in der Regel auch mitversichert. Jedoch sind Kinder bis zu einem bestimmten Alter, oft bis zum Abschluss der Erstausbildung oder dem 25. Lebensjahr, mitversichert. Sobald Kinder volljährig sind, oder einer eigenen wirtschaftlichen Tätigkeit nachgehen, ist es wichtig zu beachten, einen eigenen Haftpflichtversicherungsvertrag abzuschließen um ihren
individuellen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Die Altersgrenze kann je nach Versicherungsanbieter variieren. - Pflegebedürftige Personen sind normalerweise nicht automatisch mitversichert. Wenn eine Pflegebedürftige Person aufgrund von körperlichen oder geistigen Einschränkungen ihre Handlungen nicht kontrollieren kann und damit auch nicht in der Lage ist, die volle Verantwortung für Schäden zu übernehmen, besteht möglicherweise kein Versicherungsschutz durch eine private Haftpflichtversicherung. In diesen Fällen ist es sinnvoll eine separate oder eine erweiterte Haftpflichtversicherung abzuschließen, um sicherzustellen, das eventuelle Schäden abgedeckt sind.
- Tiere sind auch oft in einer privaten Haftpflichtversicherung mitversichert. Die Häufigste Tierart in einer privaten Haftpflichtversicherung die mitversichert ist, ist der Hund. Dabei gilt es allerdings zu beachten, dass dieser in der Regel nur über einen kleinen Zusatzbeitrag mitversichert ist. Er muss also bei Antragsstellung angegeben werden. Darüber hinaus sind meist auch Katzen, Kaninchen, Meerschweinchen, Hamster oder Vögel mitversichert und schützt Sie so vor Schäden wie zum Beispiel zerkratzte Möbel oder beschädigte Gegenstände. Viele Versicherungsanbieter bieten auch Versicherungsschutz für Pferde oder gar exotische Tiere wie beispielsweise Schlangen oder Spinnen an.
Wie hoch sollte meine Deckungssumme sein?
Die Höhe der Deckungssumme in einer privaten Haftpflichtversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Bedürfnisse und Umstände des Versicherungsnehmers. Zum Beispiel sollte die mögliche Schadenhöhe berücksichtigt werden, die durch Ihre Tätigkeiten verursacht werden könnten. Je nach Art des Schadens, beispielsweise Sach- oder Personenschäden, können die Kosten erheblich variieren. Aus diesem Grund ist es ratsam, eine Deckungssumme zu wählen, die ausreicht, um diese potentiellen finanziellen Schäden abzudecken.
